一、交易前准备与风险评估

确认商户资质合规：

确保营业执照、法人身份证等资料已通过随行付实名认证，且经营范围包含大额交易相关品类（如珠宝、家电等）。

检查商户账户状态，避免因风控限制（如“高风险商户”标签）导致交易失败。

评估持卡人风险：

要求持卡人出示身份证原件，核对姓名、卡号是否与银行卡信息一致。

警惕异地卡、频繁更换绑定手机号的卡片，此类交易易触发风控。

二、交易过程安全规范

分笔交易降低风险：

单笔交易建议不超过5万元（具体以随行付最新规则为准），超过限额可分多笔完成，每笔间隔10分钟以上。

例如，10万元交易可拆分为2笔5万元，或3笔3万+3万+4万元。

严格核对交易信息：

输入金额后，要求持卡人确认POS机屏幕显示的金额与消费凭证一致。

刷卡时观察卡片是否完整（无贴膜、无涂改），磁条卡建议优先使用挥卡（芯片）交易。

三、交易后留痕与应急处理

留存交易凭证：

打印小票并由持卡人签字确认，保存至少1年，避免因纠纷无法举证。

通过随行付APP截图交易记录，同步备份至云端或本地存储。

异常情况处理：

若交易被拦截（如提示“交易失败，请联系发卡行”），立即停止操作并致电银行客服核实原因。

遇到持卡人否认交易，第一时间联系随行付客服冻结资金，并报警处理。

四、长期风控与合规建议

定期参加支付培训：

关注随行付官方通知，学习最新反洗钱、反套现政策，避免因操作违规导致账户冻结。

优化交易场景：

大额交易尽量选择工作日9:00-18:00进行，避免夜间或节假日集中交易。

针对批发类商户，可向随行付申请“大额交易白名单”，但需提供进货凭证、仓库照片等材料。

提示：安全大额交易的核心是“合规+留痕”，切勿为图便利协助持卡人拆单、套现，否则可能面临账户封禁、罚款甚至刑事责任。